个人征信被誉为互联网金融发展的命脉，自今年年初央行向8家机构发放个人征信牌照以来，半年的筹备期已经接近尾声。据悉，央行近日已下发了申报表格及材料要求，要求各家报送组织架构、业务开展、内控制度、技术支持等方面的最新情况。如果月底央行顺利验收，那么8家机构很快将拿到首批个人征信机构牌照并正式开业。个人征信业务"开闸"的进程中，有什么是与你息息相关的呢？

1、不良信息保存期限不超5年。众所周知，信用记录良好的个人能快速获得贷款、信用卡、享受低利率，而违约信息、欠款信息、法院和行政处罚信息等不良信用记录，不利于获得贷款、信用卡，利率也比较高。《征信业管理条例》规定征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。这意味着欠款人一旦全部还清欠款，5年后这一逾期记录就会从其个人征信报告中删除。

2、大数据征信下的隐私如何得到保障？互联网机构通过网络大数据，收集个人在互联网上的信用历史、身份、人脉关系等，最终出具个人信用评级。虽然互联网征信平台在数据获取渠道、覆盖人群等方面优于传统征信系统，但也正是由于这样的优势，使得用户个人信息面临更多被泄露的可能。根据我国《征信业管理条例》，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。此外，向征信机构查询个人信息的，也应取得信息主体本人的书面同意并约定用途。即金融机构报送、查询个人信用记录都须经本人同意。以芝麻信用为例，不管是机构还是其他人，要查看芝麻信用分，都必须获得用户本人的授权。

3、这些个人信息不在采集之列。《征信业管理条例》还明确禁止了征信机构采集与信用无关的个人隐私信息，规定了绝对禁止采集和限制采集的个人信息范围。其中，绝对禁止采集的个人信息范围包括：宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。限制采集的个人信息主要为：关于个人财务状况的信息，包括收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息。

4、如果征信报告出现信息录入错误怎么办？在传统征信机构中，如果是银行提供的信息有误，可以致电银行进行更改；如果是逾期状况有异议，可以向央行提出申请。上述做法同样适用于互联网征信机构。譬如，芝麻信用在今年4月进行了产品上的一次更新：增加负面记录展示。用户可以在自己的芝麻信用中清楚地看到自己的负面记录，对于有异议的记录，用户可提出辩护，其辩护内容也会同步展示在负面记录中。

对于信用报告，个人除了知情权、异议权和纠错权外，还拥有司法救济权。即如果个人认为征信机构提供的信用报告中信息有误，损害了个人利益，个人在向征信机构提出异议后仍不能得到满意的解决后，还可以向法院提出起诉，以法律手段维护个人的权益。